МВД сообщило список маркеров, по которым банки будут вычислять злоумышленников. В него входит и перевод денег между счетами одного и того же клиента.
Теперь каждый уважающий себя россиянин, решивший перевести себе двести тысяч рублей самому себе через Систему Быстрых Платежей (СБП), может навлечь на себя подозрения не хуже заправского жулика.
В ведомстве уточнили, что всего у Банка России набралось девять таких «стоп-сигналов», и три самых заметных из них обнародовали особо. Помимо перевода на себя крупной суммы, банкиры обязаны насторожиться, если клиент снимает наличные в первые сутки после получения кредита, а также если он внезапно сменил номер телефона для входа в интернет-банк. Похоже, теперь любой, кто взял займ и сразу пошел за купюрами, автоматически записывается в кандидаты на проверку, даже если ему просто срочно понадобились наличные на ремонт или подарок теще.
Банки используют девять признаков для выявления мошенничества при снятии наличных
Сотрудники министерства перечислили целый букет подозрительных действий, которые должны заставить тревожится службу безопасности. Например, необычное время суток – если вы привыкли снимать деньги в обед, а внезапно решили сделать это в три часа ночи, или если банкомат оказался в месте, где вы раньше никогда не бывали, или сумма запрошена нестандартная, и уж совсем странно, когда клиент вдруг начинает выводить средства через QR-код, хотя раньше пользовался только картой. Даже активность телефонных разговоров за шесть часов до операции теперь может стать уликой – видимо, банкиры всерьез верят, что мошенники перед выходом «на дело» обязательно обзванивают всех знакомых.
Техническая сторона тоже не осталась без внимания. Если ваш смартфон вдруг изменил свои характеристики (например, вы купили новый), или на нем нашлись вредоносные программы (что считают вредоносной программой?), или за день случилось пять отказов в выдаче денег – готовьтесь к вопросам. В общем, любая нестандартная операция с использованием банковских сервисов, теперь может быть расценена как потенциальный заговор против финансовой системы.
Как будут рады микробизнес и обычные граждане
С одной стороны, борьба с мошенниками – дело благородное, и статистика по таким преступлениям действительно пугающая. Но с другой стороны, внедрение таких критериев похоже на попытку поймать всех воров, перекрыв все дороги, включая ту, что ведет к собственному дому. Какие последствия это может иметь для рынка и кошельков?
СБП, которую так активно пиарили как удобный и быстрый способ перевода, рискует превратиться в источник головной боли. Люди, привыкшие переводить крупные суммы между своими счетами для накоплений, покупок или просто для удобства, теперь будут натыкаться на блокировки и дополнительные проверки. Банкам придется нанимать еще больше специалистов, чтобы разбирать каждый такой случай, а это, естественно, повысит их издержки, которые в итоге могут переложить на клиентов в виде комиссий или снижения ставок по вкладам.
Доверие к СБП также может пошатнуться. Если каждый перевод себе станет «красной тряпкой», многие предпочтут старый добрый наличный расчет или будут дробить суммы на более мелкие транши, чтобы не переступать порог в 200 тысяч. Это, в свою очередь, создаст дополнительную нагрузку на банковскую инфраструктуру и может замедлить процесс цифровизации платежей, который продвигают регуляторы.
Пенсионеры, которые копят на лечение, предприниматели, снимающие выручку, или просто люди, продавшие машину, – все они теперь рискуют попасть под подозрение. Велика вероятность того, что именно честные граждане будут тратить нервы и время, доказывая, что они не преступники, в то время как профессиональные мошенники, скорее всего, быстро адаптируются и найдут обходные пути, используя, например, криптовалюту или цепочки мелких переводов через третьих лиц. Миграция с Rockwell на IntraSCADA: 15000 тегов, завод без остановки и MES-функционал за 9 месяцев Николай Распопин: «Человеку не нужно запоминать номера горячих линий разных ведомств» Как США разрушают бизнес ASML и сможет ли компания договориться с Китаем
Короче говоря, рынок банковских услуг ждет волна недовольства и бюрократических проволочек, а банки – новый фронт работы с ложными срабатываниями. Но, возможно, это единственный способ хоть как-то замедлить рост телефонного и интернет-мошенничества, который уже перестал быть смешным. Остается только надеяться, что у служб безопасности хватит ума не блокировать каждого, кто решил просто перевести себе зарплату на другой счет. А если вас все-таки остановят – не забывайте улыбаться и говорить, что вы просто очень бережливый человек.
Источник: www.it-world.ru