Об эксперте: Виктория Стасик — старший консультант в компании стратегического консалтинга из «Большой тройки», эксперт по коммерческим стратегиям, ценообразованию и выходу на новые рынки, включая запуск и развитие ИИ-продуктов.
Неотех: больше чем экосистема
Классической экосистеме свойственно расширение в горизонтальной плоскости через предоставление смежных собственных или партнерских услуг. Например, поисковик Яндекс расширил перечень своих услуг за счет такси, доставки посылок и еды, бронировании отелей и т.д., то есть сервисов, которые близки к его основным функциям – поиску и картам.
Неотехи же – новая ступень развития экосистем. Им характерно стремление к максимальному охвату потребностей пользователя с постепенным переходом от отраслевой конкуренции к глобальной. Неотехническая платформа предлагает клиенту множество товаров и услуг, среди которых: онлайн покупки, банковские платежи, кредитование и страхование, тут же – стриминги, бронирование путешествий, запись к врачу, образовательные курсы и многое другое.
Еще одно большое отличие неотеха от экосистемы – это предоставление «бесшовного» пользовательского опыта по принципу «все, что вам нужно, есть на нашей платформе». На практике это означает, что сделать покупку в интернет-магазине пользователь может, не покидая банковского приложения.
Технологический фундамент
Неотех обещает пользователям иметь все самое нужное в одном месте, не перепрыгивая между приложениями. И за этим обещанием стоит не интерфейс с дизайном, а набор инфраструктурных решений, без которых создание таких платформ в принципе невозможно. Вот какие ключевые технологии будут составлять их ядро:
- Единый пользовательский ID – для сквозного использования клиентского профиля в независимых банковских и e-commerce сервисах.
- Платформенную инфраструктуру с API – программным интерфейсом для быстрого запуска сервисов (приложений) и обеспечения связи между ними.
Также для работы платформы понадобятся: единое хранилище данных; облачная инфраструктура; контейнеризация ПО, библиотек и настроек для быстрого запуска новых мини-приложений и сервисов. При этом сквозное использование единого ID повышает требования к кибербезопасности неотехов и защите персональных данных пользователей. Поэтому здесь это становится не дополнительной опцией, а обязательным условием существования подобных платформ.
Как изменится пользовательский опыт
Ключевой актив неотехнической платформы – это данные о пользователях, их интересах, предметах общения, покупках, перемещениях и т.д. Система использует их для персонализации предложений с захватом нескольких точек соприкосновения. Наглядный пример: человек регулярно смотрит матчи Лиги Чемпионов по футболу на видеосервисе платформы и периодически покупает спортивную одежду. Неотех объединяет эти данные и:
- предлагает пользователю новую коллекцию одежды, обуви любимого спортивного бренда;
- показывает условия рассрочки, рассчитанной на основе его платежной истории;
- рекомендует билеты на ближайший матч с бронированием и оплатой не выходя из приложения.
Для сравнения – обычный ритейлер или стриминговый сервис видят соответственно только истории покупок и просмотров спортивных видео. Поэтому их предложения касаются лишь своих сегментов, а неотех предлагает все, что нужно пользователю.
Как мессенджер стал неотехом
Удачным примером неотеха является приложение для повседневной жизни и ведения бизнеса WeChat (Китай). Запустившись в 2011 году как мессенджер, платформа следом создала инфраструктуру для работы внешних партнеров, включая единый логин для пользователей, систему оплаты и доступ к социальным медиа. К концу 2024 года, на ней работали уже более 6 млн. партнеров в области e-commerce, ресторанов, образования и путешествий. А в 2025 году, с развитием ИИ, WeChat внедрила полностью интегрированного в платформу ИИ-ассистента. Сейчас у платформы 1,4 млрд активных пользователей, а выручка в 2023 году составила $16,38 млрд.
Кто станет неотехом в России
В июле прошлого года в Санкт-Петербурге проходил «Финансовый конгресс Банка России». На нем СЕО Альфа-банка Верхошинский выразил мнение, что вместо сотен банков, e-com’ов и финтехов в России возникнет небольшое количество неотехнических платформ, их будет не более 4-6. Среди претендентов он выделил Альфа-банк, Сбер, Яндекс и Wildberries. По его мнению, эти компании будут продвигать цифровизацию экономики, улучшать пользовательский опыт и конкурировать между собой.
Риски, связанные с неотехом
Не только плюсы несет в себе эта модель. По сути неотех – это единая точка доступа к деньгам, данным и сервисам, которыми пользуется человек. Поэтому она же становится и точкой концентрации угроз. Ниже – основные риски, которые неизбежно сопровождают такую модель.
Высокая концентрация персональных данных и их кража
Неотехи агрегируют в одном контуре всю чувствительную информацию о пользователях: их финансы, данные о здоровье, геолокации и прочее. Если произойдет утечка, то пользователь потеряет не фрагментированную приватную информацию, а целый цифровой профиль.
Единая точка блокировки
В неотехе доступ ко всем сервисам завязан на одном профиле. Поэтому потеря доступа к какому-то одному фактору аутентификации (пароль, ответ на контрольный вопрос и проч.) приводит к блокировке всего аккаунта и невозможности пользоваться любыми сервисами.
Зависимость от сбоев или недоступности платформы, которая удовлетворяет все жизненные потребности
Малейший сбой или регуляторные ограничения в работе неотехов будут бить по привычным повседневным сценариям простых людей. В 2024 году пользователи индийской платформы Paytm столкнулись с этим на практике: неотех был вынужден закрыть доступ ко всем финансовым сервисам после решения регулятора.
Качество услуг
Смогут ли платформенные сервисы соперничать по качеству обслуживания со специализированными компаниями – пока что остается большим вопросом.
Неотехи стирают границы
С повсеместным приходом неотехнических платформ, границы между бизнес отраслями будут стираться. Компании перейдут от конкуренции внутри отрасли к борьбе за покрытие всех потребительских запросов пользователей.
Как это будет выглядеть? Банки начнут развивать нефинансовые сервисы, а e-commerce платформы – внедрять финансовые услуги (эквайринг, личные счета, потребительское кредитование, страхование). Крупные игроки типа Сбер, VK, Ozon, WB, МТС и прочие ускорят освоение новых секторов рынка, как, например, маркетплейс Wildberries планирует в 2026 году запустить услуги такси.
Для пользователей все это в целом означает, что онлайн шопинг станет еще удобнее и быстрее. Попасть на страницу товара, оплатить его, условно, выбрав рассрочку, можно будет напрямую через мессенджер, не выходя из приложения. Персонализированные предложения платформы, единые логины и связанные подписки для всех сфер жизни, как Sber ID или Apple ID – значительно упростят работу с приложениями и в целом улучшат пользовательский опыт. Но не стоит забывать и о рисках. Главный вопрос ближайших лет – как совместить максимальное удобство с безопасностью, чтобы не сделать данные и цифровые профили людей уязвимыми.
Источник: hi-tech.mail.ru