Минцифры РФ завершило работу над проектом постановления правительства, которое утвердит четкий и прозрачный механизм возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от действий телефонных мошенников.
Официальное размещение документа на портале проектов нормативных правовых актов уже состоялось, и теперь начнется этап общественного обсуждения и межведомственного согласования. Разработка данной процедуры ведется в рамках реализации второго пакета антифрод-мер, направленных на усиление защиты потребителей финансовых услуг и ужесточение ответственности операторов связи и банков за пропуск подозрительных транзакций.
Согласно положениям готовящегося документа, любой гражданин, который перевел денежные средства под психологическим воздействием злоумышленников, получит право обратиться в свой банк с официальным заявлением о возврате похищенного. В заявлении необходимо будет подробно описать обстоятельства произошедшего и приложить все имеющиеся доказательства, включая номера телефонов злоумышленников и выписки по счетам.
После получения заявления банк проведет внутреннюю служебную проверку. Основная задача кредитной организации на этом этапе — определить, обладала ли она технической и правовой возможностью самостоятельно заблокировать подозрительный перевод еще до того, как денежные средства были списаны со счета клиента. Проверке подлежит соблюдение банком всех регламентов мониторинга операций, а также своевременность направления клиенту уведомлений о подозрительных действиях. Если выяснится, что банк располагал достаточными основаниями для приостановки перевода, но по каким-либо причинам этого не сделал, именно кредитная организация будет обязана возместить ущерб клиенту в полном объеме.
В том случае, если банк докажет, что действовал строго в рамках закона и технически не мог предотвратить перевод, он не станет выплачивать компенсацию самостоятельно. Вместо этого банк сформирует пакет документов и направит его оператору связи, чьи ресурсы использовали злоумышленники. На оператора связи ляжет обязанность провести дополнительную проверку и установить, была ли допущена ошибка при идентификации абонентского номера, а именно — могла ли компания заранее выявить и заблокировать номер, который использовался для противоправных действий. Также будет анализироваться, соблюдались ли оператором правила противодействия использованию подменных номеров и передачи голосового трафика от сомнительных источников.
Если в ходе проверки выявятся нарушения именно со стороны оператора связи, связанные с пропуском подозрительного номера или задержкой его блокировки, обязанность по выплате компенсации перейдет к нему. В противном случае, при отсутствии нарушений с обеих сторон, пострадавший сохранит право на судебную защиту, но механизм автоматической компенсации за счет банка или оператора запущен не будет.
Сроки принятия решения по каждому заявлению будут строго регламентированы. При вынесении положительного вердикта денежные средства будут перечислены на счет пострадавшего в течение тридцати календарных дней с момента завершения всех проверок. Для случаев, связанных с трансграничными переводами денежных средств на счета, открытые в иностранных банках, срок выплаты будет увеличен до шестидесяти дней в связи с необходимостью дополнительных запросов и взаимодействия с зарубежными партнерами.
Сейчас активно распространяется информация, что «можно подать заявление на возврат денег». Это преждевременно. Пока порядок не утвержден официально, подать заявление по этой новой процедуре невозможно. Банки и МФЦ работают по старым правилам (возврат только если банк сам не заблокировал подозрительный перевод). ИИ перекраивает рынок труда. Как спасти свою карьеру? Миграция с Rockwell на IntraSCADA: 15000 тегов, завод без остановки и MES-функционал за 9 месяцев Николай Распопин: «Человеку не нужно запоминать номера горячих линий разных ведомств»
Источник: www.it-world.ru