По информации Объединённого кредитного бюро (ОКБ), с 1 марта 2025 года сервисом по самозапрету на кредиты через «Госуслуги» воспользовались 10,5 млн граждан.
Российские пользователи направили на установку самозапрета на кредиты 11,53 млн заявлений и 504 тыс. заявлений на его снятие за три месяца работы сервиса (4,4% ранее установленных ограничений на получение кредита было отменено). Самозапрет установлен у 10,68 млн граждан.
Как отмечают в ОКБ, большинство из установивших самозапреты граждан выбирали формат полного запрета — 91% от общего количества заявок поступил на установку такого типа. Всего по этому типу самозапрета подано 10,5 млн заявок. Что касается запрета на выдачу в МФО и онлайн в банках, подано 164 тыс. заявок, что составляет 1%. При этом на полный запрет выдач в МФО подали 185 тыс. заявок, это 2%. 4% заявок подано на запрет онлайн выдач в банках и онлайн выдач в МФО, всего 479 тыс. заявок. На установку иных сочетаний форматов самозапрета направили 2% заявок.
Самозапрет более популярен у россиян в возрасте 35–45 лет, от граждан этого возраста поступило 23% заявок от общего числа граждан, установивших самозапрет. При этом 21% россиян в возрасте 45–55 лет воспользовались подобной услугой. Самозапретом воспользовалось 20% россиян в возрасте 55–65 лет, 17% — среди россиян старше 65 лет. 7% приходится на россиян до 25 лет.
Среди топ-5 российских регионов по количеству заявок на самозапрет есть Московская область, где всего подано 778 тыс. заявлений и 25 тыс. на снятие, Санкт-Петербург с 535 тыс. заявок и 16 тыс. обращений на снятие. Также в него входят Башкортостан (395 тыс. заявлений на самозапрет, 22 тыс. на снятие), Свердловская область (357 тыс. на самозапрет и 18 тыс. на его снятие) и Краснодарский край, где всего было направлено 337 тыс. заявлений на установку самозапрета и 16 тыс. на его снятие.
У тех, кто подал заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется специальная отметка. Если она есть, банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или заём. Проверить, установлен ли самозапрет, можно на «Госуслугах».
Снять запрет можно в любой момент с помощью «Госуслуг». Заявление подписывается электронной подписью. Это можно сделать бесплатно в приложении «Госключ».
С 1 марта 2025 года вступил в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов (кроме ипотечных, образовательных и автокредитов). Для такого запрета гражданин РФ должен подать заявление через «Госуслуги» или в МФЦ. Возможен полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления. Мера вводится для борьбы с мошенниками и для лучшего контроля собственных финансовых решений.
Соответствующий документ (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) опубликован на официальном интернет‑портале правовой информации.
Для активации запрета гражданин РФ должен подать заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Потребуется указать персональные данные, а также выбрать параметры запрета: полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления.
Какой запрет можно установить:
частичный — на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в кредитной либо микрофинансовой организации;
полный — включает в себя все виды запретов.
Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также с помощью заявления через «Госуслуги» и МФЦ. Запрет снимается на следующий день после обновления данных в реестре, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения.
ЦБ РФ разъяснил, на что не распространяется самозапрет на кредиты:
самозапрет на кредиты не распространяется на сервисы «покупай сейчас, плати потом»;
если под термином «рассрочка» прячется именно заем или кредит, который предоставляет банк или МФО, то будет распространяться самозапрет, в противном случае — нет;
самозапрет не распространяется на уже действующие кредитные карты клиентов банков, но оформить новую кредитку уже не получится;
самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства.
По информации СМИ, банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксируют случаи, когда граждане обращаются за кредитом после установки самозапрета. Доля таких заявок растёт с каждым днём. Участники рынка полагают, что к таким попыткам могут прибегать потенциальные мошенники, тестируя IT‑системы и процессы МФО на соответствие новым требованиям. В МФО считают, что некоторые граждане умышленно занимаются потребительским экстремизмом, чтобы получить деньги, а потом не выплачивать их.
Источник: habr.com