По информации источников СМИ, крупные банки США некоторое время назад начали блокировать счета российским клиентам при попытках использования карт в России, вычисляя вход в мобильное приложение или веб-сервисы по IP-адресу.
«У нас есть несколько случаев, когда американские банки при попытках провести транзакции из России (то есть с использованием российского IP-адреса) блокировали счета клиентам», — рассказал СМИ старший M&A-юрист ASB Consulting Group Дмитрий Дорошко. По его словам, такие случаи фиксируются последние полтора года.
В компании Pen & Paper видят рост таких случаев «примерно с конца прошлого года» в отношении российских клиентов, сообщил старший партнёр коллегии адвокатов Антон Именнов.
«Рост случаев блокировки счетов и отказов в банковском обслуживании в отношении российских клиентов проявляется не только количественно, но и «качественно». Блокировка счетов по IP-адресу — это всего лишь ещё одно проявление тенденции тяготения банков к overcompliance (чрезмерному соблюдению санкционных требований). В основном мы видим ситуации overcompliance со стороны крупных американских банков, таких как Wells Fargo», — пояснил СМИ Именнов. Процесс Overcompliance затронул не только россиян, но также и граждан США иранского происхождения, добавил он.
Об этой проблеме известно руководителю практики «Санкционное право и комплаенс» адвокатского бюро КИАП Денису Примакову. По его словам, банки могут блокировать счета по российскому IP-адресу на основании исполнительного приказа 14071 и разъяснений OFAC (управления по контролю за иностранными активами Минфина США) от марта 2022 года, которые устанавливают запрет на оказание юридических и финансовых услуг лицам, локализованным в России, то есть лицам, находящимся на территории России, либо лицам, обычно проживающим в России. «Это связано с тем, что американское санкционное законодательство базируется на понятии «лица в России», то есть привязка идет не к гражданству, а в большей степени к месту нахождения. Никто из клиентов решения банков не оспаривал», — указал СМИ Дорошко.
По словам управляющего партнёра FTL Advisers Марии Чумановой, среди клиентов её компании, пользующихся длительное время американскими банковскими продуктами и находившихся при этом на территории России, таких случаев блокировки счетов не выявлено. «Банки могут заблокировать счёт только в случае, если у них возникнут подозрения в незаконной деятельности, например в отмывании денег, финансировании терроризма или выписке необеспеченных чеков», — рассказали СМИ Чуманова.
Банки могут вычислить клиента по IP-адресу, когда он с территории России заходит в мобильное приложение кредитной организации или вводит данные карты для оплаты в каком-то интернет-магазине. «В данном случае пользователь обращается с IP-адресов российского провайдера, и у банка в Соединённых Штатах есть техническая возможность это отследить», — пояснил СМИ специалист компании F.A.C.C.T. по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков.
Эксперты рассказали СМИ, что OFAC действительно советует компаниям, предоставляющим услуги по денежным переводам или обслуживанию счета в интернете, блокировать счета клиентов, предпринимающих попытки осуществить платёж с подсанкционной территории, полагаясь на их IP-адрес, однако эта рекомендация касается территорий, в отношении которых введены всеобъемлющие территориальные санкции: Кубы, Ирана, Северной Кореи и Сирии и так далее.
«Россия в число таких территорий в настоящий момент не входит, поэтому логично предположить, что банки блокируют счета исходя из своей внутренней оценки взаимодействия с Россией как с юрисдикцией с повышенными санкционными, регуляторными, репутационными и комплаенс-рисками. Также немаловажную роль здесь играют опасения банков по поводу серьезных штрафов и других негативных последствий из-за различных финансовых нарушений», — сообщил СМИ профильный юрист.
У американских банков пока нет запрета на использование их мобильных приложений с территории России, однако они могут отслеживать IP-адреса клиентов для установления их резидентства, рассказал СМИ партнёр консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова. Клиент по формальным признакам может подходить под современные требования банков (например, иметь Green Card, паспорт или ВНЖ другой страны), но при этом продолжать жить в России или проводить существенную часть времени на её территории, напомнила она. «Банки в странах, присоединившихся к международным санкциям, не обслуживают клиентов, постоянно проживающих в России. Это связано с рисками столкнуться с клиентами, которые обходят или помогают обходить санкции», — объяснил юрист логику банковских алгоритмов.
Источник: habr.com
